50% weniger monatliche Rate durch cleveres Umschulden

    Einen Kredit zu erhalten ist nicht schwer – wenn man gewisse Voraussetzungen und Bonität mitbringt.

    Egal ob Urlaub oder Anzahlung für das Traumauto, es gibt unzählig viele Angebote von Ratenkrediten.
    Die Ratenzahlungen eines Kredites reißen oft ein Loch in die Haushaltskasse und wer öfters hier und da einen kleinen Kredit aufnimmt, droht den Überblick zu verlieren. Irgendwann wird der Schuldenberg dann so groß und unübersichtlich, dass immer wieder neue Kredite die Löcher stopfen müssen.
    Mit einer Umschuldung und somit der Ablösung der bestehenden Kredite lässt sich die Problematik oft wieder in den Griff bekommen und die Raten bleiben bezahlbar.

    Worum geht es genau bei einer Umschuldung?

    Was ist das? Grundsätzlich geht es darum, viele kleinere Kredite zu einem größeren zusammenzufassen – so dass nur noch ein Darlehen besteht.

    Zum anderen wird die Ratenzahlung dann so angepasst, dass es für den Kreditnehmer zu leisten ist. Dies kann man zum Beispiel über die Laufzeit regeln.

    Je länger bei einem Kredit die Laufzeit ist, desto geringer fällt die monatliche Rate aus.

    Zu beachten gibt es unter anderem die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird, können manche Banken und Kreditgeber eine Entschädigung für den Zinsverlust verlangen. Das gilt zu prüfen ob es bei den verschiedenen Krediten und Anbietern der Fall ist und wie hoch.

    Bei kleineren Ratenkrediten wird oftmals auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet.

    Um erfolgreich eine Umschuldung durchzuführen und die passende Möglichkeit für Sie zu finden ist es sinnvoll sich beraten zu lassen.

    Je nach Umfang der verschiedenen Darlehen ist es durchaus machbar, die monatliche Rate um 50% zu senken.
    Gerne beraten wir Sie unverbindlich zu diesem Thema, auch bei einer eventuellen negativen Schufa.

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    Zahlungsunfähigkeit - die Katastrophe

    Zahlungsunfähigkeit kann in der heutigen Zeit sehr schnell passieren.

    Nur Sie selbst wissen, wann bei Ihnen der finanzielle Punkt der Zahlungsunfähigkeit erreicht ist.

    Wie sind die Einnahmen und wie hoch sind die Ausgaben? Wie ist der Dispo beansprucht?

    Wenn der Dispo voll beansprucht ist und die Einnahmen rückläufig sind, dann ist akuter Handlungsbedarf!

    Auch bei Rücklastschriften sollte man sich mit dem Thema der Umschuldung / Bereinigung der finanziellen Verhältnisse / Angelegenheiten beschäftigen und rechtzeitig die Weichen stellen.

    Die Hausbank schuldet höchstens zweimal im Jahr Dispo Kredite um. Bei den Privatkrediten ist dieses Vorgehen genauso.

    Eine Aufstockung eines Ratenkredites ist ebenfalls bei den meisten Teilzahlungsbanken nur  zweimal jährlich möglich. Steht eine erneute Umschuldung / Anschaffung an, so hat man meistens keine Chance mehr, für eine neue Kreditausreichung bzw. -Aufstockung. Das interne Scoring Verfahren bei der Hausbank lässt dies nicht mehr zu!

    Auch sollte man die verlockenden zinsgünstigen bzw. 0 % Finanzierungen (Anbieter: div. Versandhandel, Media Markt und div. Großhandelsriesen wie Ikea) nicht zu oft bzw. noch besser, überhaupt  nicht beanspruchen.

    Denn mit jeder Kreditbeanspruchung, auch wenn diese Beträge unter € 500,00 liegen, werden diese Konsumenten Kredite  der Schufa gemeldet. Diese Meldungen verschlechtern Ihren Schufa – Score Wert (Bonitätswert – Bonitätsindex). Auch wenn sie Ihre bisherigen Kreditraten pünktlich zurückbezahlt haben, werden Sie als Konsum – Kunde eingestuft.

    Ebenso sollte man den Verlockungen von Kreditkarten von den großen Versandhäusern wiederstehen.

    Diese Karten werden mit Konto – Nummer und Kreditkarten – Limit der Schufa gemeldet. Empfehlung:  Eine Kreditkarte bei der Hausbank genügt.

    Bei jeder Kreditanfrage (interne Scoring Maschine läuft im Hintergrund)  wird bei den Banken nach folgendem Verfahren entschieden:

    Hausbank – Scoring
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    Hauskredit umschulden

    Hauskredit umschulden

    Jetzt ist die beste Zeit, prüfen zu lassen, ob Sie Ihren Hauskredit umschulden können.

    Bedenken Sie bitte, dass es sehr sinnvoll ist, laufende Ratenkredite (oft sehr teuer) mit in das neue Hauskredit Arangement einzubeziehen. Mit einem solch cleveren Hauskredit Umschuldungskonzept sind leicht 50% Reduktion der monatlichen Belastung zu realisieren.

    Natürlich gibt es Voraussetzungen für eine erfolgreiche Hauskredit Umschuldung.

    1. Sie müssen Ihre Immobilie (Haus oder Wohnung) selbst bewohnen
    2. Sie müssen in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen (Selbständige sind hier leider ausgeschlossen)

    Schufaeinträge oder Ähnliches sind ohne Bedeutung. Es gibt tatsächlich hervorragende Möglichkeiten, um den Hauskredit umzuschulden. Aber lesen Sie bitte hier weiter und erfahren Sie, wie Sie Ihren Hauskredit umschulden...

    Auch wenn Ihr Disop-Kredit ständig am Limit ist und die vielen kleinen Ratenkredite Sie zur Verzweiflung bringen - sobald Sie Ihre selbstgenutzte Immobilie und den damit verbunden Hauskredit umschulden, sind Sie aus dem "Schneider". Ihre monatliche Zahllast wird dramatisch kleiner und Sie haben wieder mehr finaziellen Spielraum.

    Wussten Sie, dass jede Bankanfrage zu

    • einem Kredit oder
    • einem Darlehen oder
    • einer Umschuldung oder
    • Baufinanzierung

    einen Eintrag in die Schufa garantiert? Als Umschuldungs-Experte sichert Reinhold Reinhart seinen Klienten 100% zu, dass es zu keinen Schufaeinträgen kommt. Er weiß dies zu verhindern und liefert immer eine perfekte Umschuldung - die entsprechenden hervorragenden Bankkontakte und das Know-How sind Ihre Garantie, dass auch Sie Ihren Hauskredit umschulden können und somit extrem viel Geild Monat für Monat einsparen.

    Aber nicht nur Banken tragen die Anfragen bei der Schufa ein - das machen auch die Versandhäuser, Elektromärkte und viele andere Geschäfte, die ihren Kunden die berühmten 0%-Finanzierungen anbieten.

    Das ist sehr oft auch der e

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    Stolperfallen bei Kreditvergabe

    Diese Stolperfallen sollten Sie vermeiden

    Bei der Kreditvergabe wird Sicherheit für die Anbieter großgeschrieben.  Vor der Vergabe von Krediten prüfen die Banken grundsätzlich was sich der Kreditnehmer leisten kann.

    Hier geht es vor allem um die Bonität, d.h. welche monatlichen Belastungen nach Abzug aller Ausgaben kann der  Kunde tragen.

    Die Belastbarkeit hängt natürlich vom laufenden Einkommen und dem eventuell vorhandenen Eigenkapital ab. Viele Banken wünschen sich als Fundament noch ca. 20 % von den Bau-bzw. Kaufkosten als Eigenkapital.

    Mittlerweile geht es aber auch schon ohne oder mit wenig Eigenkapital mit dem sogenannten Ersatzdarlehen. Ob das infrage kommt entscheidet die Bonität und natürlich auch der Schufascore (näheres in dem kostenlosen Schufa Ratgeber)

    Die Bonitätsprüfung vor dem Kredit bringt natürlich eine Menge Papierkrieg mit sich. Es geht um die langfristige Planbarkeit von Zins-und Tilgungsleistungen. Fast immer ist eine sogenannte Selbstauskunft über Einnahmen, Ausgaben, Rücklagen und Schulden auszufüllen. Auch Erspartes in Form von Wertpapieren, Lebensversicherungen und Bausparverträgen ist anzugeben und die Nachweise über Einkommen vorzulegen.

    Ganz wichtig im Zuge der Baufinanzierung, dass man finanziellen Spielraum bei der Finanzierung einplant, d. h. nicht das gesamte frei verfügbare Einkommen zu nutzen um den Kredit abzubezahlen.

    So können zum Beispiel unvorhergesehene Ausgaben die Finanzierung nicht ins Wanken bringen.

    Außerdem spielt für die Vergabe eines Immobilienkredites auch der Wert der Immobile eine große Rolle. Hierbei bestimmt nicht nur das Haus oder die Wohnung den Preis. Hier geht es hauptsächlich um die Lage.  Sind Kindergärten in der Nähe? Wie sieht es mit öffentlichen Verkehrsmitteln aus? Wie ist die Anbindung? Gibt es genügend Stellplätze für Autos? Der andere Aspekt sind die harten Fakten, wie zum Beispiel Dach, Isolierung, Heizung und ein modernes Rohrsystem. Auch ein

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    Dispokredit auch jetzt noch zu teuer

    Mit dem Dispositionskredit hat wohl fast jeder schon Bekanntschaft gemacht.

    Oftmals wird er auch Dispo oder Dispokredit genannt. Hierbei handelt es sich um eine Kreditlinie.

    Diese Kreditlinie oder Kreditrahmen wird von der Bank für jeden Kunden individuell oder nach speziellen Orientierungspunkten eingeräumt. Der Dispokredit muss vom Kunden nicht in Anspruch genommen werden, er soll lediglich etwas Spielraum für schlechtere Zeiten oder einmalige größere Ausgaben sein.

    Wichtig zu wissen ist: der Dispokredit kann von der Bank zu jeder Zeit gekündigt werden.

    Ein Dispositionskredit ist eine geduldete, vereinbarte Kreditlinie oder auch als Kreditrahmen bezeichnet. Es wird kein separates Konto für den Kredit eröffnet, sondern die Kreditlinie wird immer auf dem Girokonto bereitgestellt. Für einen Dispokredit ist also ein Girokonto die Voraussetzung.

    Wie funktioniert das Ganze?

    Die Bank räumt dem Kunden auf sein Girokonto einen Kreditrahmen ein, dieser wird unter anderem aus dem regelmäßigen Einkommen ermittelt, meistens sind es bis zu drei Monatsgehälter. Es sind keinerlei Sicherheiten wie beim Immobilienkredit notwendig und die Rückzahlung erfolgt flexibel ohne feste Rückzahlungstermine. Der Kunde muss nur für den Betrag den er tatsächlich beansprucht Zinsen zahlen. Diese Sollzinsen werden taggenau berechnet. Die Rückzahlung erfolgt flexibel, je nach Vermögenssituation oder gleicht sich mit den nächsten Monatsgehältern wieder aus.

    Natürlich hat der Dispokredit neben seinen Vorteilen auch diverse Nachteile.

    Vor allen Dingen sind es die Kosten. Der Dispokredit ist der teuerste Kredit, teilweise bis zu 12 Prozent kann er kosten. Der Dispositionsrahmen ist also wirklich nur für die kurzfristige Nutzung zu empfehlen. Denn auch der fehlende Rückzahlungszwang führt dazu, dass viele Kunden den Rahmen ausnutzen und nicht zurückführen obwohl es finanziell kein Problem wäre den Sollsaldo auszugleichen.

    Das ist auf die Dauer ganz sch1y1z2

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      Kredit trotz Schufa vermittelt Reinhold Reinhart

      Reinhold Reinhart​

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